Mit kell tudni az ingatlanfedezetű hitelről?

1.A jelzáloghitel alapja, hogy az adott hitelintézet a hitel fedezeteként egy (bizonyos esetekben akár több) ingatlant helyez jelzálog alá. Ez lesz a hitel fedezete és ez nyújt biztosítékot a banknak a folyósított hitel összegére. A jelzálogbejegyzés alatt álló ingatlan nem értékesíthető a jelzálogot bejegyző fél beleegyezése/együttműködése nélkül.

2.Amennyiben lehetséges, legalább három hónappal a felvétel előtt kezdjen el felkészülni rá: közüzemi számláit időben, határidejük lejárta előtt fizesse be.

3.Tartsa számon pontosan folyósítás előtti költségeit, hogy ne érjék kellemetlen meglepetések (értékbecslés, jelzálogjog bejegyzés, biztosítás, közokiratba foglalás, kezelési költség, szerződéskötési díj, hitelbírálati díj, folyósítási költség, adminisztrációs költség, földhivatali díj, tulajdoni lapok kiváltásának díja és amennyiben új lakossági folyószámlát nyit, devizahitel esetén a hitelfelvétellel egyidejűleg konverziós költségre is számíthat)

4.Fordítson nagy figyelmet az igényeinek legjobban megfelelő futamidő/havi törlesztőrészlet kombináció kiválasztására. Ügyintézőnk szívesen segítségére lesz az ideális döntés meghozatalában.

5.Minden hitel esetében olvassa át alaposan az Általános Szerződési Feltételeket, az Üzletszabályzatot és főképp a szerződéses dokumentumokat, mielőtt aláírna bármit is. A szerződési feltételek sok esetben tartalmaznak általános hivatkozásokat, amelyek a pénzügyi jogszabályokban járatlan ügyfelek számára gyakran nem ismertek, nem egyértelműek. Ha bármilyen kérdés merülne fel, ügyintézőnk készséggel áll rendelkezésére.

6.Bizonyosodjon meg róla, hogy rendelkezésére állnak a felvenni kívánt hiteltípus igényléséhez szükséges dokumentumok (valamennyi, a hitelfelvételben érintett személy részéről)

7.Amennyiben devizahitelt választott, mindenképp tájékozódjon a következőkről (a devizahitel árfolyamkockázatairól gyakran szerződést is aláirat a bank): 8.A devizában meghatározott és nyilvántartott hitelösszeg folyósítása és törlesztése általában forintban történik. Folyósításkor a hitelintézetek jellemzően devizavételi árfolyamot alkalmaznak, hiszen a jóváhagyott hitelösszegnek megfelelő devizát - forintfizetés ellenében - megvásárolják a hitelfelvevőtől. A törlesztőrészletek megfizetésekor devizaeladási árfolyamon az esedékes törlesztéshez szükséges összegben devizát adnak el az adósnak. Forintban történő folyósítás és törlesztés esetén ezért számolni kell a deviza vételi és eladási árfolyam közötti különbséggel is.

9.Lakásvásárlás esetén célszerű egy előzetes hitelbírálati vizsgálatot kérni, hogy megtudja, mekkora összegű hitelre számíthat.

10.Érdemes valamivel magasabb összegű hitelt felvenni, mint amennyie feltétlenül szükségünk lesz. Ez a pénz fedezheti váratlan kiadásainkat, vagy néhány havi törlesztőrészletünket.

11.Az egyik legfontosabb kérdés hitelfelvétel előtt, hogy mekkora havi törlesztőrészletet tud biztonságosan felvállani.

12.Ingatlanfedezetű hitelek esetén legyen tisztában az értékbecslés szerepével. A hitelfelvétel egyik első lépése a fedezetként kínált, illetve a megvásárolni kívánt ingatlan értékbecslése. Erre rendszerint az igényléstől számított egy héten belül sor kerül, majd az értékbecslő szakember a helyszíni szemlétől számított 5 napon belül köteles eljuttatni a bankhoz a kész értékbecslési dokumentációt. Az értékbecslés díja bankonként változó, általában 25-40 ezer Ft közötti összegre számíthat.

13.A bank az értékbecslésben szereplő hitelbiztosítéki értékből (HB-link) állapítja meg az adható hitel összegét, figyelembevéve a hitelfvevő(k) jövedelmeinek mértékét és a banki konstrukciót is (az adható hitel összege a HB érték 50-100%-áig terjedhet).

14.Fokozottan figyeljen a halasztott törlesztésű konstrukciók (olyan hitelek, amelyek törlesztésének megkezdésére néhány hónap haladékot kap) feltételeire - különösen arra, mikor kezdődik a kamatszámítás, illetve melyik időszakra érvényes a 0% THM számítás!

15.A hitel fedezetéül Magyarország területén elhelyezkedő (per-, teher- és igénymentes) ingatlan szolgálhat, amely önállóan forgalom képes, az ingatlanon lévő épületek telekkönyvezettek, tulajdon viszonya rendezett. Az elfogadható ingatlanok köre bankonként változik. Hogy pontosan milyen ingatlanokat fogadnak el a bankok fedezetként, az alábbi oldalon megtekintheti.