Unit-linked befektetések

A unit-linked befektetések valójában befektetési egységhez kötött életbiztosítások, melyeknél a nagyobb hangsúly a hosszú távú megtakarításon van. Itt gondolhatunk a gyermekekről történő gondoskodásra, vagy példának okáért a nyugdíj-előtakarékosságra. A unit-linked konstrukciók élvezik az életbiztosítások minden jogi előnyét, ugyanakkor napjaink legmodernebb és legrugalmasabb befektetési megoldásai, amelyekkel kiemelkedő hozamokat lehet elérni évről-évre.

A működési elv

A befektetési egységekhez kötött életbiztosításnak fontos része a megtakarítás. Ez a szisztéma valójában úgy működik, mint egy befektetési alap, tehát befektetési egységekben tartják nyilván. A befektetésnek és az egységeknek napi árfolyama van, magyarán a „befektető” mindennap tudja, hogy mekkora a megtakarítása, csak a befektetési egység darabszámát kell megszoroznia a napi árfolyammal.
Természetszerűen a megtakarítás mértéke sok tényezőtől függ. A legfontosabb ennél a típusú biztosítási formánál, hogy az ügyfél határozhatja meg, hogyan, milyen alapba – kötvényalap, pénzpiaci alap, részvényalap (magyar, külföldi) – fektesse be a biztosító az általa befizetett összeget.

Adómentesség

Minimum 10 éves futamidő esetén a befektetett összeg kamatadó mentességet élvez, valamint bizonyos feltételek mellett (évi 3.400.000 Ft nettó jövedelemhatárig) az éves befektetett összeg 20%-a, de maximum 100.000 Ft visszaigényelhető a személyi jövedelemadóból.

Rugalmasság

A unit linked konstrukciók több szempontból is rendkívül rugalmasak. Díjaik bármikor tőnövelhetőek ill. csökkenthetőek, a rendszeres díj előrefizethető, a díjfizetés szüneteltethető és újraindítható, ha nagyobb pénzösszeghez jutunk, eseti befizetés formájában bővíthetjük befektetésünket.

A befektetések kezelése

A unit-linked konstrukciókban megvalósuló befektetéseket minden esetben jelentős tapasztalattal bíró szakemberek menedzselik. Az általunk kiválasztott portfóliókat a biztosító társaságok által kiválasztott, kifejezetten vagyonkezelésre, befektetésekre specializált társaságok menedzselik. A professzionális vagyonkezelők elsődleges feladata, hogy az általunk kiválasztott (pl. nyugat-európai részvények) kategóriájában átlag feletti teljesítményt, vagy legalább átlagos teljesítményt érjenek el.

Örökölhető

A unit-linked hosszú távú konstrukciókban felhalmozott befizetéseket a hozammal növelve egy esetleges tragédia esetén természetesen a szerződést kötő által meghatározott személy örökli. A biztosítás jellegéből adódóan a kedvezményezett szabadon megjelölhető, aki egy esetleges tragédia bekövetkezése esetén illeték mentesen jogosulttá válik a biztosításban felhalmozott tőke felhasználására, illetve további gyarapítására.

Kezdjen egy bölcs és megfontolt lépéssel!

Ha szeretné, hogy az Ön döntését is pénzügyi szakértők segítsék, a legjobb helyen jár.

Kezdje egy bölcs és megfontolt lépéssel a céljaihoz vezető utat - kérje tanácsadónk segítségét, 24 órán belül kapcsolatba lépünk Önnel, és segítünk megtervezni minden további lépését!