Szabad felhasználású vállalkozói hitel
Nem csak "mintavállalkozásoknak"
A szabad felhasználású vállalkozói hitel gyors, egyszerűen elérhető, bármely gazdasági célra felhasználható finanszírozási megoldás. Ez a hitelforma egy olyan, ingatlan fedezete mellett nyújtott, szabad-felhasználású konstrukció, amelyben a hitelintézet - akár a vállalkozás pénzügyi minősítésétől függetlenül is - finanszírozási támogatást nyújt.
A szabad felhasználású vállalkozói hitelek futamideje általában rugalmas és választható, a maximális futamidő rendszerint 15 év.
Miért előnyös ez a konstrukció?
- Tetszőleges célra felhasználható, a bank nem vizsgálja a hitel célját és a felhasználás módját
- Hitelhez juthatnak azon vállalkozások is melyek gazdálkodásuk, pénzügyi helyzetük megítélése alapján nem minősülnének hitelképesnek
- Magántulajdonú ingatlan értékesítés nélkül válik hasznosíthatóvá a vállalkozásban
- Kezdő vállalkozások is igénybe vehetik: nem jelent akadályt, ha a vállalkozásnak még nincs lezárt pénzügyi éve
Miért előnyös vállalati hitelt felvenni?
- Ezernyi termék
Más lehetőségei vannak egy kezdő, és más az 1 vagy 2 lezárt évet maga mögött tudó vállalkozásoknak. Teljesen általánosan a vállalati hitel az átmeneti likviditási problémák megoldására és/vagy lehetőségeik kihasználására szolgál. - A magyar vállalatok eladósodottsága a nemzetközi mércéhez viszínytva is nagyon alacsony!
A hazai cégek 70-75 százalékának semmilyen banki tartozása nincs. Széchenyi István közel 200 éve Hitel c. művében igyekezett ráébreszteni az akkori gazdaság szereplőit, hogy a hitel nem ördögtől való dolog, és nem lehet minden finanszírozási igényt rokonok, ismerősök segítségével megoldani - ez ma fokozottan érvényes. Hazánkban a nemzetközi mércéhez viszonyítottan is nagyon alacsony a KKV hitelportfolió aránya (Magyarország: 45%, EU: 70%), a KKV-k eladósodottsága a hitelintézetek felé jóval kisebb, mint a fejlett EU tagállamokban. - Az állam és az Unió a hitelfelvételhez kötötten jelentős (vissza nem térítendő) támogatásokat biztosít!
A KKV-k fontosságát, a foglalkoztatásban való meghatározó szerepüket az állam és az Unió jelentős támogatással ismeri el illetve ösztönzi, de támogatáshoz (vissza nem térítendő) vagy kamattámogatáshoz csak hitelfelvétellel lehet jutni ezek utófinanszírozási jellege miatt. - Ezernyi lehetőség
Azok a vállalkozások, amelyek megfelelő múlttal és biztosítékokkal rendelkeznek a hitelfelvételhez, nagyszámú termék és pénzintézet közül választhatnak.
Van még egy lehetőség!
Azoknak a mikrovállalkozásoknak és kisvállalkozásoknak, amelyek fejlesztési igényeit a kereskedelmi bankok nem tudják kielégíteni, finanszírozási lehetőséget nyújt a Budapesti Vállalkozásfejlesztési Központ (BVK) Új Magyarország Mikrohitel Plusz Programja. A Magyar Fejlesztési Bank Rt. és a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. szerepvállalásával, a BVK részvételével kidolgozott konstrukció keretében legfeljebb 15 millió Ft-ot igényelhet a vállalkozás, amit ingatlan vásárlásához, építéséhez, átalakításához, használt és új gépek, berendezések, felszerelések, járművek beszerzéséhez és tárgyi eszközhöz kapcsolódó szoftver vásárlásához használhat fel. Ingatlan beruházás esetén a kérelem benyújtását megelőző 6 hónapon belül keletkezett számlák is elszámolhatók.A mezőgazdasági vállalkozások számára - hasonló hitelcélok megvalósításához - 5 millió Ft hitelösszeg, 7 éves futamidővel igényelhető. A pályázó foglalkoztatottainak száma nem haladhatja meg a 9 főt; az éves nettó árbevétel, vagy mérleg főösszeg legfeljebb 2 millió EUR; megvalósítható üzleti tervvel rendelkezik; nincs lejárt hiteltartozása; nem áll csőd, felszámolás, végelszámolás alatt a cég; nincs lejárt köztartozása. A hitel odaítéléséről a BVK javaslatára a Magyar Fejlesztési Bank Rt. dönt egy gyorsított, elektronikus kapcsolati rendszer felhasználásával.
Hogyan dolgozunk?
Milyen átfutási időt tudunk ígérni egy hiteligény megfogalmazásától a folyósításig?
A portálunkon kitöltött vállalati hitel/lízing vagy faktorálási igény adatlapokat órákon belül feldolgozzuk és telefonon felvesszük a kapcsolatot az érdeklődőkkel.Ingyenes tanácsadás keretében – ami az esetek nagy részében természetesen már személyes találkozás keretében történik – elmondjuk, hogy potenciális ügyfelünk elképzelését reálisnak tartjuk-e, vállalkozunk-e hitelkérelmének menedzselésére vagy sem.
Ha folytatódik az együttműködés, akkor ezen a ponton kerül sor a Megbízási Szerződés megkötésére, amelyben vállaljuk, hogy javaslatot teszünk, hogy mely pénzintézet(ek) milyen termékei elégítik ki a legjobban ügyfelünk igényeit, segítünk a hitel, ill. finanszírozási nyomtatvány(ok) kitöltésében, összehasonlítjuk a beérkező indikatív ajánlatokat.
Teljes körűen összegyűjtjük a hitelkérelemhez szükséges dokumentumokat és csak akkor nyújtjuk be a bankba, ha minden szükséges dokumentum rendelkezésre áll. Erre akár 3 napon belül sor kerülhet!
Az innen számított 2-ik hónap végén van esély a folyósításra.
A következő munkafázisokon megy keresztül minden hitelkérelem:
- A Bank indikatív ajánlatot tesz: előzetes minősítés alapján, még értékbecslés nélkül, ami a biztosítékot illeti. Időigénye 8-10 munkanap.
- Amennyiben a hiteligénylő alapvetően elfogadja az indikatív ajánlatot, következik a tényleges hitelbírálat - minimum 10, maximum 30 munkanap.
- Visszavonhatatlan banki ajánlat: pozitív banki hitelbírálatot követően max. 2 munkanap.
- Szerződéskötés: a visszavonhatatlan banki ajánlat elfogadását követően minimum 3, maximum 10 munkanap (Közjegyző, földhivatali ügyintézés, stb.
- Ha hitelkiváltásról van szó, akkor további 1-2 héttel növekedhet az átfutási idő
Mi elsősorban a kereskedelmi bankok piaci hiteleinek közvetítésére vállalkozunk, de ez nem zárja ki, hogy az Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Program keretében megszerezhető, kedvezményes kamatozású hitelek megszerzéséhez is segítséget nyújtsunk. Ezekhez a forrást az MFB biztosítja, a hitelügyintézés azonban teljes egészében a kereskedelmi bankoknál folyik.
A vállalkozások minősítése
A vállalkozások minősítése elsősorban a gazdasági teljesítményüktől függ, ezért a legtöbb bank csak 1-2 évi működés után nyújt hitelt ezeknek. Kivétel a kezdő vállalkozásoknak nyújtható jelzáloghitel, amihez egy magánszemély tulajdonában lévő értékes ingatlanra van szükség. Minden esetben vizsgálják a bankok a tulajdonosok esetleges érintettségét egy másik vállalkozásukkal kapcsolatos felszámolási vagy végelszámolási eljárásban. Általában 2 évnek kell eltelnie ahhoz, hogy érintettség esetén újra hitelképes legyen a magánszemély ill. a cég, aminek a minősítése kapcsán ez a vizsgálat lefolytatásra került.Ugyancsak minden esetben megnézik a bankok a cégek és a tulajdonosok hitelezési múltját KHR-ben (a törvényben foglaltaknak megfelelő Központi Hitelinformációs Rendszer, amit a PSZÁF elismer) Pozítiv a vizsgálat eredménye, ha az derül ki, hogy számos hitellel rendelkeztek, amelyeket mindig pontosan fizettek, negatív, ha passziv adósként szerepel, a hitelkérelem elutasításával jár, ha valaki aktív adósként van a rendszerben nyilvántartva.
A számokon túl szubjektív, általunk pozitív irányba befolyásolható szempont, hogy a banki kapcsolattartók hogyan itélik meg a tulajdonosok és a menedzsment képzettségét, vezetői alkalmasságát.
